¿Te interesó la ley 20.720? ¿Quieres saber si es para ti y quieres conocer las Desventajas de la Ley de Quiebras en Chile? Como abogados en Derecho Concursal, entendemos que enfrentar problemas financieros y de deudas puede ser una situación abrumadora para muchas personas y empresas en Chile.
La «Ley de Quiebras», establecida por la Ley 20.720 y su posterior actualización a través de la Ley 21.563, proporciona un marco legal para abordar estas dificultades. Sin embargo, es importante tener en cuenta que, aunque esta ley ofrece soluciones y un camino hacia la recuperación financiera, también conlleva ciertas desventajas que deben ser consideradas antes de tomar la decisión de acogerse a ella.
Ley de Quiebras en Chile: Una breve visión general
La Ley 20.720 y su actualización mediante la Ley 21.563, tiene como objetivo proporcionar un opciones legales frente al endeudamiento: la reorganización, la renegociación y la liquidación de deudas, tanto para personas naturales como para empresas.
- Para las personas naturales deudoras, se contempla la liquidación voluntaria y la renegociación.
- Para las empresas deudoras, se considera la reorganización, la renegociación y la liquidación voluntaria. Para los acreedores de estas empresas deudoras, se contempla la liquidación forzosa.
Desventajas de la Ley de Quiebras en Chile
Ahora, centrémonos en las desventajas de la Ley de Quiebras en Chile, ya que es fundamental comprender los posibles obstáculos antes de tomar la decisión de acogerse a esta legislación:
1) Toca entregar tus bienes, pero no todos: Una de las desventajas más destacadas de la Ley de Quiebras es la obligación de entregar tus bienes. Sin embargo, es crucial comprender que no se requiere la entrega de todos tus bienes, sino solo aquellos que son embargables.
Esto significa que los bienes inembargables, es decir, los esenciales para mantener tu subsistencia, no deben entregarse. En otras palabras, los elementos básicos para tu vida cotidiana, como cama, ropa, cocina, etc, no están sujetos a entrega.
Considera además, que muchos de los bienes que deben entregarse no tienen un registro público, lo que hace la entrega de bienes manejable, es decir, no existe un registro publico que diga que tu sillón es tuyo. Donde si hay registro publico, es el caso de vehículos o inmuebles, donde se requiere un análisis más detenido. Sin embargo, en el caso de tener estos bienes, si los tiene sujeto a créditos que aun no se pagan, debes considerar que en realidad valen lo que has pagado a la fecha, por lo que en muchas ocasiones pueden ser más deuda que un activo para tu patrimonio. Hay que analizar el caso a caso y hacer la matemática.
2) No puedes elegir qué deuda «quebrar»: Otra desventaja de la Ley de Quiebras en Chile es que, al optar por la liquidación voluntaria, no tienes la capacidad de elegir qué deudas deseas incluir en el proceso. Debes incluir todas tus deudas o ninguna, sin importar si estás al día o en mora en algunas de ellas. Sin embargo, esta limitación no debería ser considerada un obstáculo insalvable. La ventaja de este proceso radica en que, a cambio de entregar tus bienes, quedas libre de deudas, lo que te permite empezar REALMENTE desde cero y recuperar tu capacidad de ahorro.
3) Cierre de puertas en el sistema financiero: Existe un mito en torno a la idea de que solicitar una quiebra te cerrará todas las puertas en el sistema financiero. Sin embargo, esta afirmación es más mito que realidad.
Si bien es cierto que es poco probable que obtengas un crédito hipotecario en el mismo banco al que le debes un crédito de consumo, otros bancos con requisitos menos estrictos podrían estar dispuestos a considerarte. Además, la discriminación por haber solicitado una quiebra puede ser objeto de un recurso de protección, lo que significa que la ley te protege en este sentido. Nuestra experiencia demuestra que la mayoría de los clientes no han enfrentado grandes dificultades para acceder a servicios financieros después de haberse acogido a la Ley de Quiebras, siempre que se elija una institución diferente.
4) No todas las deudas se pueden «quebrar»: Hay deudas que, al menos hasta ahora, por interpretación de la Corte Suprema, no entran en el procedimiento de liquidación, como lo son las deudas por el crédito con aval del estado y las del fondo solidario.
5) Se puede embargar parte de tu sueldo. En efecto, la ley contempla como inembargable todo lo que ganes bajo las 56 UF (casi $2.100.000). En consecuencia, si ganas menos que esto, ¡Tranquilo! No te retendrán nada. Ahora, si ganas más que eso, te retendrán, pero solo por 3 meses y solo la parte que sobrepasa las 56 UF. No todo. Además, muchas veces este ítem en la práctica termina siendo acordado con el liquidador incluso a través de cuotas durante todo el proceso. Nadie toca directamente tu sueldo.
6) Te cerraran tus cuentas bancarias. A penas el liquidador tome tu administración, lo primero que harán es cerrar tus cuentas corrientes o cuentas vista. Generalmente, con las cuentas digitales no se meten y con la cuenta RUT, suelen muchas veces no cerrarlas. Depende del criterio de cada liquidador.
Conclusiones
Ya conociste las desventajas de la Ley de Quiebras en Chile. En resumen, la Ley de Quiebras en Chile, establecida por la Ley 20.720 y su actualización mediante la Ley 21.563, ofrece un marco legal valioso para abordar problemas financieros y de deudas tanto para personas naturales como para empresas. A pesar de las desventajas mencionadas, estas no deberían ser consideradas obstáculos insuperables y siempre hay espacio a revisar el caso particular de cada uno cuando estamos frente a alguno de estos obstáculos.
Si te encuentras en una situación financiera difícil y estás considerando acogerte a la Ley de Quiebras en Chile, te invitamos a contactarnos. Estamos aquí para brindarte la asesoría y el apoyo necesarios para tomar la decisión correcta y ayudarte a recuperar tu estabilidad financiera. No estás solo en este proceso, y estamos aquí para acompañarte en cada paso del camino hacia un futuro financiero más seguro. No dudes en contactarnos para obtener la orientación profesional que necesitas.
